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近年來中國整體經濟的持續穩定高速發展，帶動了居民財富的快速增長，許多居民個人和家庭可供投資的資金數量隨之增加，為滿足居民多樣化的理財需求，各金融機構積極創新，爭相推出各類理財產品，種類豐富，數量繁多。在眾多的理財產品中，科學合理地挑選符合自己投資收益期望與可承受風險的理財產品，實現投資收益的最佳化，對居民的理財素質提出了更高的要求。然而，與中國居民理財需求形成鮮明對比的是居民理財知識及理念的相對匱乏和缺失，這使得居民在對理財的觀念和操作上產生了許多誤區，因此，小編覺得有必先樹立起正確的理財觀念，才能為下一步的理財規劃打好基礎。

諾貝爾獎自1901年創立到現在已有100多年，然而3100萬的瑞郎竟然一直都沒用完，這是為什么呢？背后的原因其實都要歸功于投資理財。憑借著理財和投資，這些錢不僅沒有花光，還增值了92倍。

所以說，理財專家的出色延續了諾貝爾的夢想。當然，他們的出色遠遠不止成就了諾貝爾這么簡單，現在生活中，小到個人，大到國家，其實或多或少都會接觸到理財這個概念。

對于中國人來說，大家普遍都有這樣的理財觀念，節儉生財，沒有多余的錢去理財，有了錢就存銀行，投資金觸產品可以迅速致富，黃金不會貶值，要多儲備，這些不忍直視的理財觀念一直在中國人心目中根深蒂固。殊不知其實你在理財這條路上已經越走越遠了。

對一個家庭來說，需要有個合理的理財規劃，畢竟生活有了保障，才能去談夢想，去給家人幸福，那么要如何樹立正確的家庭理財觀念呢？

安全第一

家庭不是企業，家庭資產的安全性應該放在第一位，盈利性放在第二位。

風險意識

樹立起風險意識，如何投資都是有風險。低風險的投資項目有大額銀行長期協議存款；國債；AA級以上信譽企業債券等等，難以產生高回報；高風險的投資項目有股票、固定資產投資，有產生高回報的可能，但也可能導致巨額虧損。

資產盈余

要保證良好的資產流動性，保持富余的支付能力，有一定的資產盈余。

保險保障

保險是重要的家庭資產保障手段之一，是家庭資產的重要組成部分，保險體現的并不僅僅是保障，最重要的是對家人的愛和責任。

合理消費

不要過度消費，尤其尤其是貸款消費，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務負擔。

忌諱借錢炒股

股票是一種最好的長期投資工具，是使家庭資產大幅增值的最有效的投資方式，但如果投資操作不當，會導致巨額虧損，造成家庭財務危機。一定不能用借來的錢炒股票。

生活和投資資金分開

要將生活保障（現金、債券、住房、汽車、保險、教育）與投資增值（股票、實業、不動產）合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的閑錢投資，投資人才能保持一個良好的心態。

制定理財目標

一般來說，理財目標分“長期理財”、“中期理財”和“短期理財”三種，理財專家舉例說“短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。”

自我提升

要學習理財知識，要能同專業理財人員交流，要有一定的分辨能力，因為錢是你自己的。

選對代理人

可以委托理財，但要慎選受托人。

不同階段、不同時期，理財目標也會隨之發生變化，可根據自身情況而定。有了目標后自然而然就會有相應的計劃去一步步完成，不過切記給自己制定不切實際的目標，想一口吃成個胖子是不太可能的。

了解財務狀況

首先你需要對自己的家庭財政狀況有個清晰明確的了解，然后結合家庭成員的收入和開支，制定一個合理的理財投資計劃。在分析家庭財務狀況時，需要用到最主要的5個財務指標。

1、償付比率

計算公式：償付比率＝凈資產÷總資產 

這個指標反映了個人的財務結構是否合理，它反映了客戶綜合還債能力的高低。一般來說，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項數值為0.5較為適宜。

2、負債比率

計算公式：負債比率＝負債總額÷總資產 

負債比率是家庭負債總額與總資產的比值，它是衡量家庭財務狀況是否良好的一項重要指標。該項數值應控制在0.5以下，才能預防因流動資產不足而可能出現的財務危機。 

3、流動性比率

計算公式：流動性比率＝流動性資產÷每月支出 

流動性比率反映了客戶支出能力的強弱。一般來說，家庭流動性資產應滿足3-6個月的日常開支。該數值不宜過大，該數值若過大，由于流動資產的收益一般不高，因此就會影響到客戶資產的進一步升值能力。 

4、負債收入比率 

計算公式：負債收入比率＝每年償債額÷稅前年收入 

負債收入比率是指家庭到期需支付的債務本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時期財務狀況是否良好的重要指標。該項數值保持在0.5以下比較合適。負債收入比率過高，則家庭在進行借貸融資時會出現一定困難。 

5、投資與凈資產比率 

計算公式：投資與凈資產比率＝投資資產÷凈資產 

投資與凈資產比率是指家庭投資資產與凈資產的比值，它反映了家庭通過投資提高凈資產的能力。該項數值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當的投資收益，又不會面臨太高的風險。

大家可以根據上面的五個指標計算一下自己家的財務狀況是否正常，然后再決定制定什么樣的理財規劃。

評估風險承受力

“股市有風險，入市需謹慎”，相信這句話大家也沒少聽，其實投資也是一樣，也存在著一定的風險。首先，要在保障家庭日常開銷、孩子教育、醫療休閑等的基礎上再去選擇合理的投資，其次要根據自己的風險偏好進行投資。承受能力較強的家庭，可以選擇高風險高回報的投資；承受能力較弱的家庭，最好選擇比較保守的投資工具。

但一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，最后再演變成“資產保值”，所以說不同階段，投資者也會有不同的投資方式。

選擇投資工具

生活中理財的方式有很多，當然理財工具也不例外。不同的理財工具有不同的優勢和弊端，要根據自身情況進行選擇，同時前期需要多花些時間進行了解和對比。

記住：投資就是滾雪球，從小到大是要慢慢累積起來的，不能著急，一口吃不成胖子。